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广东银保监局助力复工复产显成效

来源:广东银保监局官网发布时间:2020-06-09 17:4005 阅读: 597

6月4日,第256场银行业保险业例行新闻发布会在北京召开,发布主题为“银行保险业支持复工复产 落实支持中小微企业政策成效”。此次发布会是疫情后银保监会重启的首场全国性例行新闻发布会,也是首场由北京、浙江、广东银保监局同台联合发布的发布会。广东银保监局党委书记、局长裴光出席新闻发布会并介绍了相关情况。

疫情发生以来,党中央、国务院作出一系列部署,银保监会和广东省委省政府也出台了多项支持政策,为经济社会恢复发展送来“及时雨”和“定心丸”。广东银保监局闻令而动,及时出台了支持复工复产和经济发展22条措施,并主动加强与广东省市部门协调联动,将金融支持举措融入到全省惠企政策体系中,引导、带动广东银行保险业全力支持复工复产,取得积极成效。

一、全力帮助中小微企业渡难关

只有保住中小微企业,才能保住千家万户的饭碗,保住经济增长源头。广东银保监局把延期还本付息政策作为纾困中小微企业的重要抓手,加强贯彻落实,引导银行业金融机构在办理程序上更“简”、审核效率上更“快”,还款期限上可以更“长”,实现“应延尽延”。同时,着力加大对小微企业金融支持力度,出台《广东银保监局关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”的实施意见》等多项支持政策,引导辖内银行保险机构全力满足中小微企业和个体工商户的资金需求。具体而言,一是加大纾困力度4月末,广东对超过1300亿元中小微企业贷款本息实行延期,占全国11%。二是增加贷款投放4月末,广东普惠型小微企业贷款余额1.64万亿元。从增速看,全省及国有大型银行普惠型小微企业贷款分别同比增长37%、56%,远高于各项贷款平均增速。三是降低融资成本1-4月,新发放普惠型小微企业贷款利率在去年下降1个百分点基础上,再下降了0.5个百分点,综合融资成本下降约1个百分点。四是扩大覆盖范围,今年以来共为2.5万“首贷户”发放贷款。4月末,普惠型小微企业户数达170万户,比年初增长13%。五是简化办理程序,推动普惠金融“e登记”,材料平均精简50%,办理时间平均压缩70%。

二、全力稳住广东外贸基本盘

广东是外贸第一大省,进出口总值占全国1/5强。受国际贸易形势和新冠肺炎疫情影响,广东进出口贸易面临前所未有的冲击。广东银保监局推动出台多项金融支持政策,助力稳住广东外贸基本盘。一是及时为外贸企业输送金融活水4月末,辖内(不含深圳,下同)对外贸企业的金融支持实现“三增两降外贸企业各项贷款同比增长29%,贸易融资量同比增长76%,出口信用保险承保企业户数同比增长22%;贷款平均利率较年初下降约0.4个百分点,短期出口信用保险费率同比下降3.34%。二是推动数据共享提高融资效率。共推动20家银行保险机构接入国际贸易“单一窗口”平台,通过共享海关、税务等进出口全链条数据,企业通关时即可“一站式”享受出口信用保险和银行综合金融服务三是支持外贸新业态快速发展。引导银行保险机构为跨境电商等贸易新业态提供融资、结算、汇兑、保险、跨境商机对接等一揽子服务。鼓励辖内银行保险机构通过创新会展金融产品、配套专项授信方案等,积极助力127届线上“广交会”顺利举办四是推动加工贸易保存量、扩增量。加工贸易占广东外贸总量1/3,受疫情冲击也最为直接。为稳住加工贸易,广东银保监局积极推动广东省政府探索设立加工贸易企业融资风险补偿资金池,发挥财政资金杠杆撬动作用,带动更大规模的信贷资金投放。4月末,辖内加工贸易企业贷款余额同比增长32.9%。五是加大保险保障为外贸企业保驾护航。进一步扩大出口信用保险覆盖面,1-4月辖内出口信用保险承保企业超2万家,提供风险保障2015亿元,同比增长13%。同时,积极创新进口保险产品,率先开展跨境电商领域的关税保证保险试点工作,为企业提供关税缴纳风险保障16.4亿元。支持中国信保广东分公司创新推出进口预付款保险,有效保障了疫情初期防疫物资的进口。

三、全力支持粤港澳大湾区金融枢纽建设,在扩大对外开放中推进复工复产

广东银保监局持续推动金融要素向大湾区集聚,深化金融“放管服”改革,大胆探索创新,丰富多样化跨境金融产品供给,推动多层次金融体系建设,以现代金融支持大湾区发展。一是推进湾区医疗保险服务便利化。支持保险机构开发创新型跨境医疗险产品,截至2020年5月末,大湾区跨境医疗险累计承保4691件。推动编制粤港澳大湾区特色重大疾病发生率表,成为全国首个区域性的重大疾病发生率表,大湾区居民有望借此获得更实惠、更优质的健康保险服务。二是推进跨境车险服务便利化。指导粤港澳三地保险机构合作提供跨境车险服务,实现“三地保单、一地购买”。2020年1-5月,广东保险机构共承保港澳跨境机动车辆1.83万辆,出具交强险保单1.77万份,港澳居民在大湾区驾车出行更便捷、更安心。三是推进跨境理财服务便利化。积极探索推进大湾区“跨境理财通”试点工作,研究跨境理财产品交叉代理销售监管规则,今后三地居民投资理财将拥有更多的选择。四是推进大湾区金融市场体系建设。将广东自贸区南沙、横琴片区保险支公司及以下机构的设立、迁址和撤销事项由审批制改为备案管理,为提升湾区金融集聚力创造更好政策环境;推动在大湾区新设全国首个国际航运保险要素交易平台。4月末,大湾区内地九市的银行业金融机构资产总额达24.8万亿元,同比增长13.9%;各项贷款余额16万亿元,同比增长17.9%;各项存款余额18.4万亿元,同比增长13%,2020年1-4月保险业实现保费收入1998.5亿元,保险资金在广东省累计投资余额超万亿元。

四、全力提升民生金融服务水平

越是在特殊时期,越要稳住民生基本盘。广东银保监局坚持以人民为中心的理念,紧紧围绕群众所急所忧所思所盼,助力兜牢民生底线,把疫情对民生的影响降到最低。一是助力保住民生底线,加强扶贫工作监管引领,制定《广东银保监局2020年扶贫攻坚决胜行动方案》,部署扶贫工作58项实施措施。健全金融资源供给机制,推动金融资源“精准滴灌”,4月末,广东金融精准扶贫贷款余额同比增长近35%,带动超万名建档立卡贫困人口就业创业。大病保险保障人数超过7100万人。二是助力稳住菜篮子米袋子供应,引导机构灵活调整信贷政策,精准对接融资需求,提供优惠利率,确保生活必需品稳产保供。4月末,涉农贷款余额1.47万亿元,同比增长16.7%,生猪产业贷款余额比年初增长27.7%。1-4月,农业保险为165万户次农户生产提供风险保障162亿元,参保户次同比增长47.4%,有效满足了“三农”重点领域金融需求。三是助力激发消费潜力,加大对受疫情影响较大的行业的信贷支持力度,4月末,与消费相关的批发零售业、租赁和商务服务业贷款余额分别同比增长23.2%和27.9%。4月全省个人信用卡贷款、汽车消费贷款余额扭转前期下滑态势,恢复正增长;疾病保险、医疗保险保费同比增长16.7%、48.3%,有力支持疫情稳定后人民群众的恢复性消费。

五、力争实现广东银行保险业与实体经济高质量发展的“双赢”

疫情发生以来,广东银保监局引导银行保险机构加大对实体经济的金融服务力度,在服务实体经济中实现银行保险业高质量发展,进一步畅通金融与实体经济的良性循环。一是有效扩大信贷投放,前4个月,全省贷款余额增加1.3万亿元,增量同比增长42.5%。二是持续优化信贷结构,信贷资源向重点行业倾斜,基础设施行业贷款余额2.18万亿元,同比增长12.6%;制造业贷款余额1.99万亿元,同比增长20.4%,比年初增量在各行业贷款中排第一。三是稳步提升保障水平,今年以来已为全省超过10万家企业提供复工复产保障。1-4月累计为企业财产提供风险保障8.6万亿元,其中4月单月同比增长19.8%;雇主责任险为员工提供风险保障24.9万亿元,同比增长30.9%;工程保险3、4月快速恢复增长,保险金额同比增长40.3%。同时,广东银行保险业总体保持平稳运行,主要指标均在合理区间。4月末,广东银行业资产总额27.6万亿元,同比增长13.29%;各项贷款余额17.8万亿元,同比增长17.6%;各项存款余额21.1万亿元,同比增长12.3%。1-4月,全省保费收入2366.5亿元,继续保持全国领先地位;保险业累计为全社会提供风险保障金额占全国的1/7。

下一步,广东银保监局将按照银保监会党委要求,扎实做好“六稳”“六保”工作,指导广东银行保险业继续为疫情防控和经济社会发展贡献金融力量。


附件:银行保险机构案例供参考

案例一: 广汽财务上下游“两端发力”,打造“链式服务”

新冠肺炎疫情爆发以来,我国汽车制造业面临较大冲击,全国汽车生产企业一再延期复工,供应销售两端遭遇双向挤压,各汽车企业生产、销售以及新车投产上市计划等均不同程度受到负面影响。广州汽车集团财务有限公司(以下简称“广汽财务”)从上下游“两端发力”,打造“链式服务”,为集团上下游企业链持续注入“金融活水”,协同推进汽车产业链实现复工复产达产。

(一)针对产业链上游中小供应商,制定100%现金支付方案,帮助畅通集团产业链资金链

广汽财务先后围绕广汽乘用车有限公司、广汽丰田汽车有限公司、广汽本田汽车有限公司、广汽新能源汽车有限公司等四家核心主机厂,主动摸排其上游企业用款需求,针对上游300多家中小供应商复工复产中周转资金需求迫切的问题,迅速制定100%现金支付方案,发票一经确认立即付款,较行业内“三个月账期+6个月票据”的普遍支付模式效率大幅提升,树立了制造业内支付模式效率的新标杆,有效疏通上游中小供应商企业资金链。

(二)针对产业链下游经销商,落实临时性延期还本付息等金融支持政策,扶持经销商渡过疫情难关

因国家对疫情期间聚集性活动采取严厉的管制措施,以实地购车为主的汽车销售模式受到较大影响,短期的交易量急剧萎缩,较大的运营成本使得汽车经销商的资金链日趋紧张。广汽财务在疫情期间迅速响应,主动为湖北地区贷款经销商免除1个月贷款利息;为全国35家经销商1.2亿元买方信贷业务延长贷款到期期限30天至60天不等,同时针对一季度授信额度到期的贷款经销商,延长授信额度使用期限两个月,切实减轻经销商短期资金压力,为经销商逐步恢复销售能力、渡过疫情难关提供了坚实的金融保障。

(三)“一企一策”助企业复工达产“减压降本”

了解到授信客户广州丽新汽车服务有限公司在疫情期间因客户退租,行业协会要求租金减免等情况影响,生产经营较为困难,广汽财务同意其延迟办理贷款业务的抵押物登记手续,在风险可控的情况下提供符合客户需求的服务方案,减轻企业负担。针对广州华望汽车电子有限公司临时承担口罩生产线研究、口罩生产任务的情况,广汽财务开启绿色审批通道,在短时间内给予1000万元专项授信额度,利率较当期LPR基础利率下降超过100个BP,以低成本的资金助力其迅速完成12条生产线建设及生产准备。截至5月25日,广州华望汽车电子有限公司的12条生产线自产口罩约7791万只,另有30条生产线提供给政府指定的两家国企用于口罩生产,为打赢防疫攻坚战提供有力支持。


案例二:农行广东省分行“链捷贷”穿透式融资,盘活企业上下游

随着复工复产的稳定,5月份万家乐的订单量已经达到了70万台。但热水器的产业链环环相扣,只有上游供应商及时供货,才能保障万家乐的产品及时生产。然而疫情期间,现金成了企业的稀缺品,如何保障万家乐和上游供应商的资金周转?农业银行广东省分行创新“链捷贷”,一键批量服务产业链供应链中的企业,解决了这些燃眉之急。

(一)直击企业融资痛点

奥荣电器是万家乐的主要供应商之一,万家乐的货款回笼需要一定时间,而奥荣电器的供应商都是钢材、化工等产品,这些大宗材料都需要现金购买。奥荣电器手头缺乏周转资金,无法购买上游的材料,进而可能导致万家乐的货供应不上。若临时去其他银行办理贷款来结算供应商的货款,一来需要企业抵押物,二来所需时间以及利息等也会加重企业的经营成本。

农业银行广东省分行“链捷贷”帮上了大忙。这是一款纯线上供应链融资产品,围绕核心企业的产业链,对它的多级(1-N)供应商进行的穿透式融资。目前,奥荣电器已通过“链捷贷”融资800多万元,有效解决了资金周转难题。

(二)盘活生产全产业链

万家乐供应商比较多,平常主要以现金汇票和银行承兑汇票来进行结算。疫情期间,万家乐最担心的是上游供应商的资金是否充裕,供货是否及时。农行的“链捷贷”契合了企业与产业链的实际需求。给予核心企业“万家乐”1.2亿元免担保、无抵押综合信用额度,万家乐可以几秒钟之内将融资额度转给奥荣电器,奥荣电器又可以秒转给它的供应商,一环扣一环,整个产业链就通过“链捷贷”盘活了。万家乐减少了开立银行承兑汇票缴纳保证金的资金压力,它的供应商也提前获得了资金支持。

目前农业银行广东省分行已向万家乐、碧桂园和新宝等多个商圈提供“链捷贷”服务,为小微企业复工复产、顺德实体经济注入了新鲜“血液”。

(三)优化普惠金融生态

“链捷贷”优化了普惠金融生态。目前,农业银行广东省分行已为860户供应商提供“链捷贷”融资服务,投放金额超过75亿元,其中,91.69%为融资1000万元及以下的普惠型小微企业。

“链捷贷”产品在广东创新研发后,已在全国农行推广,目前已上线供应链超120条,融资额接近200亿元,为农业银行服务实体经济,解决中小微企业融资难、融资贵问题提供了一条新的有效途径。

案例三:平安产险支持中小微企业复工复产

平安产险陆续推出三大动作,与中小微企业共克时艰,助力小微企业顺利复工复产。

(一)新冠保险免费赠送中小微企业

鹤山市工业区在疫情过后,积极筹备复工复产。但此时,输入性病例的新闻偶有发生,导致工业区的租户厂商及其员工对于复工复产筹措不前,举棋不定。

平安产险广东分公司在了解了该情况以后,对该工业区的厂家进行了产品的设计和配搭,免费对其进行新冠肺炎保险的赠送。当保险赠送完毕后,厂家打消了复工的顾虑,工业区员工迅速到位复工,工厂企业复产顺利。

(二)缓交保费助力小微企业复工

因为疫情冲击的影响,中小微企业的现金流比较紧张,手中的资金疲于应付复工复产,对于风险保障的保险支出,往往延后支付。导致在复工复产期间,绝大部分的中小微企业处于经营风险完全暴露的状态。平安产险广东分公司对于投保小微产品的中小微企业,实施了缓交保费的举措,让广大中小微企业在复工复产的同时,享受保险保障,并同时减轻资金压力。该举措得到了广大中小微企业的好评,助力中小微企业顺利复工复产。

(三)在保客户免费升级新冠肺炎的保险责任

在复工复产期间,许多平安在保的小微企业因为周转困难,无力再支付额外的保费进行新冠肺炎的投保。平安产险广东分公司迅速出击,为所有再保店家宝,乐企e生的中小微企业进行保险责任升级,免费扩展新冠肺炎保险责任。使在保的中小微企业在复工复产中在不增加成本的基础上,获得了多一份保障,并且感受到平安企业跟中小微企业共度时艰的决心。

案例四:中行佛山分行携手中信保广东分公司,助力企业纾解出口困境

广东博达科技公司是非洲唯一一家由中国商务局设立的国家级国际营销服务公共平台,主要从事快消品、瓷砖、家电、日用等出口贸易,目前在坦桑尼亚、肯尼亚等非洲国家均建立了分公司,并建立了一系列当地知名品牌,在“一带一路”上传递着中国制造、中国品牌影响力,输出中国软实力。

2020年,在全球疫情影响下,广东外贸企业广泛面临接单难、履约难等难题,境外疫情的蔓延使得海外需求减少,企业经营面临较大困难,广东博达科技公司也不例外。

为积极响应国家“稳外贸、稳外资”有关工作要求,为“走出去”企业保驾护航,中国银行佛山分行在日常客户关系维护中了解到博达科技的经营链条较长,由博达科技通过其香港关联公司将商品出口销售到非洲当地的关联厂商/经销商,再由当地的厂商/经销商再销售给终端经销商,导致博达科技的应收账款回款周期较长,买方付款风险亦较高。中国银行佛山分行充分发挥银行的产品和专业优势,一方面与客户共同联动中信保广东分公司,为客户提供出口信用保险服务,帮助企业规避海外市场风险。另一方面,基于博达科技的出口贸易模式,为客户提供出口应收账款融资服务,并争取了最优融资利率,帮助客户加快企业资金周转,规避远期市场汇率变动风险,同时亦有效降低了企业融资成本。截至目前,中国银行佛山分行为博达科技提供了近千万元的应收账款融资综合服务,缓解了企业在走出去过程中的融资压力,亦确保了企业在国际市场上的可持续发展。

案例五:广州农商行跨境金融区块链服务平台办理出口应收账款质押融资

广州众山精密科技有限公司成立于2018年3月,是一家以高精密金属异型线材研发、设计、生产、销售为主营业务的民营企业,产品附加值高,拥有行业中“实用新型专利证书”多个专利,研发能力较强,目前已成为全国两家苹果手机国内指定异型线材供应商之一。该公司上游企业主要为特种钢材供应商,原材料采购通常须预付订金,下游以中外大型精密设备制造企业为主,一般须给予应收账款账期。上游须预付、下游账期长,为企业带来一定程度的资金压力,尤其受疫情影响,企业生产销售规模均有所下滑。

广州农商银行了解到该企业的经营困难,主动对接,结合该企业的经营模式,主动推广应用跨境金融区块链服务平台技术的产业链信贷产品,目前为企业成功办理出口应收账款质押融资,业务发生总额2900万元。该业务实现产品融资申请、报关单核验、银行融资受理审核及登记放款全流程线上服务,尤其在疫情期间,其通过场景金融与金融科技的结合,解决了远程单据核验与风险管控难题,有效缩短外贸业务处理时间,赢得了企业的肯定。

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