广东省保险中介行业协会

站内导航

2019中国财产保险十佳理赔案例(中)

来源:中国保险行业协会发布时间:2020-05-22 08:4633 阅读: 940

近日,中国保险行业协会发布“2019年中国财产保险十佳理赔案例”,这些案例充分彰显了财产保险业在服务国家重大战略和实体经济、保障民生、助力脱贫攻坚、服务社会治理体系和社会治理能力现代化中的功能作用,并从消费者的角度出发,把保护消费者权益作为评选重点之一,强调保险作为风险管理的市场化机制和社会安排。


下面,小编带着你一起来看看!



价格下跌风险高“保险+期货”保障棉农收益——新疆棉花“保险+期货”


涉及险种:价格指数保险

风险类别:收入损失

赔付金额:12981.46万元



案情摘要

2018年10月之后,棉花价格开始持续数月下跌,此期间,仅在新疆棉花种植重点区域-新疆博乐地区,棉农收入损失就超亿元,严重挫伤了当地棉农种植积极性与销售商信心。

对此,太保产险积极关注国际期货市场棉花价格走势,主动担当保险扶危救困使命,化解棉农生产经营困难,积极沟通新疆维吾尔自治区棉花目标价格改革领导小组办公室、郑州商品交易所获取全国棉花交易市场整理统计的平均价格,克服承保区域极大、且部分棉农种植区域变化调整、受损棉农数量巨大及信息不完全精准等诸多困难,充分运用公司“e”农险新技术,逐户收集出险棉农身份信息,逐户数据核对,加速理赔流程,缩短理赔时效,不足月余即完成全部农户的理赔工作,共计赔付12981.46万元,受益棉农数2151户,户均受益金额6.04万元,简单赔付率142.55%。

此次理赔,保险公司快速响应,主动赔付,大大提升新疆自治区棉农满意度,赢得了政府及广大棉农的认可与好评,凸显了保险在经济生产各环节中“减震器”和社会“稳定器”的功能与作用。


案情特点

本案中,因棉花价格波动,造成棉农收入巨额损失,事关2100余户棉花种植户的家庭生计,新疆自治区政府、郑州商品交易所等政府部门高度重视,非常关注。保险公司则充分借助金融创新方式,发挥自身技术创新优势,积极协调,主动作为,即时获取价格数据,快处快赔,切实履行保险合同,兑现保险服务承诺,化解棉农、经销商经营困境,有效维护社会和谐稳定,充分体现了保险公司的社会担当。


专家点评

新疆是我国最重要的棉花产区之一,它凭借光照充足,水源稳定等条件,成为我国优质棉花的生产基地;

新疆棉花种植面积、产量、质量均呈现稳步增长态势,棉花播种面积占全国60%以上;

棉花产量占全国70%以上;优质棉花产量占全国60%以上。

因此,保障新疆棉花种植稳定对于我国而言具有极其重要的经济和战略意义。

近年来,国内棉花价格的频繁波动严重影响了种植棉农的收益,增产不增收成为稳定棉农收入的一大难题,为保障棉农收益,激发棉农种植积极性,稳定产能,已成为当务之急;

对此,在新疆自治区的统筹安排与郑州商品交易所的大力支持下,太保产险积极践行“保险+期货”的创新综合保障方式,充分发挥了保险+的风险保障的积极作用,使参保的棉农有了底气,促进了棉农的增收,保护了棉农的收益。

现阶段,“保险+期货”的新“科技金融”模式,已在新疆生根发芽,深入边疆棉农的心,带动了棉花下游产业发展,提高了棉农生产积极性,推动了我国棉业生产从内地向新疆迁移,是棉花供给侧改革的重要体现。

本案中,太保产险积极践行中央一号文件关于抓好“三农”领域重点工作确保如期实现全面小康的指导意见,充分运用e农险技术创新,及时将损失赔款赔付于棉农,为农业生产提供高质量的服务,践行了太保产险作为“一家负责任保险公司”的企业形象。




重大灾害精准理赔科技赋能保障国家战略物资生产 ——新疆兵团棉花雹灾


涉及险种:农业保险

风险类别:

(1)险种分类:农业保险

(2)行业分类:种植业

(3)按灾害类别分类:雹灾

(4)按案件类别分类:常规案件

(5)按风险类别进行分类:常规业务风险

(6)按业务流程分类:理赔案例

赔付金额:12104.1万元



案情摘要

2019年8月23日22时,新疆兵团第七师垦区发生了几十年不遇的特大冰雹灾害袭击,冰雹持续时间长、范围广,使七师123团、126团、127团、128团、129团等5个团场、27个连队的20余万亩棉花遭受不同程度的损失,中华保险新疆奎屯分公司承担本次雹灾损失赔偿责任。

灾害发生后,中华保险新疆分公司立即启动应急机制,各分支机构当晚就赶赴受灾地块,初步了解受灾情况,并在第七师主要领导及相关师领导的陪同下来到受灾团场了解灾情,慰问受灾农户;

经查勘,本次受灾的五个团场合计受灾农户1785户,受灾面积20.33万亩,其中:重度受灾面积10.66万亩,中度受灾面积5.93万亩,轻度受灾面积3.74万亩。截至2019年11月15日,共计赔付金额为12104.1万元。


案情特点

本事故造成了重大农业损失,事关1785户家庭的稳定,政府部门非常关注。

灾害发生后,中华保险公司奎屯地区各分支机构当晚就赶赴受灾现场,初步了解受灾情况,同时将灾情予以上报。次日,中华保险新疆分公司主要领导、农业保险分管领导来到第七师各受灾团场查勘灾情,慰问受灾农户。

同时,成立了重大灾害紧急应对小组,积极行动,统筹部署,调动公司40余人及10余辆三农服务查勘车协助受灾最重的一二八团支公司查灾定损,对查灾工要求做到逐户、逐块查勘,定损结果准确、合理、迅速,同时做好农户的情绪稳定工作。

其他受灾团场积极发挥农险协管员的作用,做好相应的理赔工作。

切实履行保险合同,兑现保险服务承诺,解除客户的燃眉之急,并有效维护社会和谐稳定,充分体现了保险公司的社会担当。


专家点评

一、有利于解决农业保险定损理赔难的痛点。

长期以来农业保险在定损理赔过程中,存在“农户与地块难以一一对应”、“受灾面积难以精确到地块、到农户”等痛点、难点问题。本案例通过运用卫星遥感、无人机和地面GPS终端的结合,实现了到地块、到农户的精准理赔,对行业未来采用新技术进行种植业成本保险理赔有一定的借鉴意义。


二、是行业响应“高质量发展农业保险”的成果。

传统的人工查勘定损模式目前已难以适应现有的农业保险需求,随着国家对“三农”事业重视程度的不断提高,对农业保险的理赔也提出了更高的要求。本案例所采取的理赔技术,不仅获得了当地政府、农户的一致认可,而且成为当地政府唯一指定的行业赔付标准,亦是行业践行《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》中“切实提高承保理赔效率,健全科学精准高效的查勘定损机制”要求的一个侧写和成果展现。


服务至上、践行承诺彰显社会责任——“白格堰塞湖”洪水事故致在建水电站受损


涉及险种:工程险

风险类别:洪水

赔付金额:13375万元



案情摘要

2018年10月,金沙江上游白格发生山体滑坡阻断长江干流形成堰塞湖,后形成超万年一遇洪水,直接威胁下游数万群众生命财产安全以及流域内数座在建和已投产电站,引发中央领导和社会高度关注,事故造成平安产险承保的两座在建电站设施及设备受损。

事故发生后,保险公司第一时间出入险境,与客户同舟共济,在24小时内快速完成预赔1,500万元,解客户燃眉之急,案件处理中将卫星和无人机建模等科学技术在保险事故救灾与核损场景中予以应用,助力案件在2019年6月快速完成全部赔偿金额1.34亿元,最终赢得客户赞誉。

案件在出险响应、现场查勘、科技运用、驻场监修等环节的成功处置,彰显了保险公司服务至上践行承诺的社会责任感,也对行业内处置同类超大型工程险保险事故带来借鉴意义。


案情特点

一、社会影响大,损失金额高

连续两次堰塞湖事故对川、藏、滇三省区造成威胁和影响,上万群众转移安置避难,新闻联播连续报道,国家领导人多次重要批示,整体经济损失达上百亿元。


二、服务响应速度快,硬核预赔暖人心

保险公司第一时间赶到灾害现场,与客户并肩值守。急客户所急,硬核预赔1500万元,坚定了客户抢险救灾信心。


三、查勘定损难度大,科技应用显神威

出险标的地处偏远,山高谷深,出入不便,往返需数日;

损失范围和数量巨大,为查勘工作带来较大困难,保险采集灾后高分辨率卫星图片、使用无人机三维建模等科技手段,为客户掌握损失全貌制定施救方案提供依据,也实现了损失量快速确定。


四、驻场查勘化繁为简,高效结案赢得赞誉

保险公司理赔人员驻场查勘4个月,通过现场确认大量资料,简化了理赔手续,快速赔付1.33亿元,赢得客户“率先进入现场、率先预赔到位、率先签署协议”的高度赞誉。



专家点评

随着西部大开发进入攻坚阶段,在偏远地区的工程施工越来越多,面临的风险也有较大升高。

通过保险的风险转移和社会保障功能,能够有效提高投资企业的抗风险能力。保险公司也承担了更多的社会责任。

本案中平安产险发挥反应迅速、科技创新、制度完善、专业理赔的优势,积极协助被保险人和政府机关妥善处理堰塞湖事故的抢险和赔偿问题,通过保险经济补偿使被保险人及时获得了赔付,为维护社会和谐稳定起到了保驾护航作用,赢得了社会公众对财险行业的信赖和认可。

事故涉及面积广阔、项目繁杂,定损难度大,保险人采集卫星图片、使用无人机三维建模,科学测量,高效定损。

保险人以实际行动践行“保险资金要更好地服务于国家发展战略和实体经济”,为保护人民生命财产、保护国家重要基础设施的企业提供主动的理赔服务,以高度的责任心贯穿着时间应对的始终,快速做出预赔、赔付结案等一系列决策。



返回顶部